Как составить личный финансовый план за 6 шагов. Образец таблицы

Обновлено:

К составлению личного финансового плана (ЛФП) приходишь, когда хочешь понять, как распределять деньги, чтобы их на все хватало. На чем стоит экономить. Как приумножить семейный бюджет, откуда брать деньги на прихоти. Как больше зарабатывать и множество других вопросов.

Я пользуюсь простым способом написания ЛФП, который включает всего 6 шагов.

Читайте статью до конца, там ждет вас подарок - бесплатный образец таблицы "Личный финансовый план на год"

Шаг 1: Ставлю финансовую цель для семьи

Сначала описываю наши желания:

  1. Сделать капитальный ремонт на 1 этаже коттеджа.
  2. Построить новую баню.
  3. Купить новый телефон.
  4. Оплатить 2 путевки в санаторий. 
  5. Сделать веранду и террасу для летнего отдыха, декор для сада.
  6. Вылечить зубы. 

Шаг 2: Расставляю приоритеты

Теперь выбираю из списка 2-3 ключевых желания. Приоритеты расставляю по следующему принципу:

  1. Что важнее для комфортной жизни в будущем (ремонт 1 этажа).
  2. Без чего трудно жить или работать прямо сейчас (современный телефон, позволяющий вести блог и соцсети из любого места на земле, где есть интернет).
  3. Прихоть - то, что нестерпимо хочется, но деньги выделить на это сложно (веранда с террасой или новая баня). 

Работа с главными целями поднимает мотивацию. Мы часто совершаем необдуманные поступки, выбирая сиюминутные желания или незначимые потребности в ущерб комфортной жизни в течение предстоящих лет. 

Шаг 3: Контролирую расходы

Составляю месячный бюджет на основе записанных совершившихся расходов. Траты, зафиксированные на бумаге дают представление о том, куда уходят семейные деньги ежемесячно, что нужно покупать, а что нет.

Однажды я поняла простую штуку: если не знаешь на что тратишь деньги, значит не понимаешь сколько можно выделить средств на удовлетворение желаний.

Я свожу все расходы в простую таблицу, расписывая затраты по отдельным категориям:

  1. Еда дома.
  2. Еда вне дома (обед мужу, кафе и рестораны, перекусы на улице).
  3. Дом и квартира (коммунальные платежи, интернет).
  4. Аптека.
  5. Транспорт (общественный и такси).
  6. Покупки (гардероб, косметика, парфюмерия, посуда, декор и прочее).
  7. Услуги (салон красоты, спорт, обслуживание техники).
  8. Образование.
  9. Подарки.
  10. Развлечения, отдых.
  11. Хозяйство (бытовая химия, мелкий ремонт).
  12. Безвести пропавшие деньги (БПД).    

Составляя пункты в таблице, я стараюсь не мельчить их. Обобщаю расходы в крупные категории. Еда разбита на “домашнюю” и “общепит”. Это позволяет увидеть излишество при тратах на еду. 

В начале я периодически пересматривала категории: одно удаляла, другое - добавляла. Сейчас корректировки вношу реже. В основном, когда существенно меняется жизненная ситуация.

Например, сейчас у меня в расходах стоит категория “Образование”. На самом деле учусь я на курсах бесплатно. Но мне необходимо ежемесячно вкладывать деньги на расходные материалы. Как только закончу инвестировать в себя, уберу “Образование” из таблицы расходов.

Шаг 4: Пример таблицы расходов

После распределения расходов по рубрикам, я перехожу к составлению таблицы. Пишу в ней понятный план ежемесячных затрат. Просто намечаю предстоящие расходы на месяц. 

Образец таблицы Личный финансовый план при доходах в 30 000 рублей

КатегорииСредний ЛФП в рубляхУлучшенный ЛФП в рублях
Продукты90008000
Еда вне дома20001500
Дом/квартира ЖКУ50004500
Транспорт10001000
Покупки50004000
Аптека10001000
Услуги10001000
Образование25002500
Подарки500500
Развлечение/отдых1000500
Хозяйство15001000
БПД500100
Итого3000025600
Остаток04400

Я не стремлюсь сильно ужать расходы. Чрезмерная экономия лишает нас удовольствий. По этой причине мы перестаем чувствовать себя счастливыми. Становимся апатичными, перестаем мечтать, а, значит, и делать. 

Таблица помогает мне понять, где доступна реальная экономия, на что неоправданно много тратится денег. Нам ежемесячно доступна определенная сумма денег. Ее я и трачу на 3 главные цели.

Из таблицы видно, что улучшенному плану высвобождается 4400 рублей. Их можно потратить на желания.

Шаг 5: Распределение бюджета на желания

Ну, вот благодаря ЛФП мечты приблизились к воплощению в жизнь. Выделяем средства на 3 главных желания. 

Как распределить и сохранить деньги, предназначенные для выполнения важных целей:

  1. Нам проще всего свободную сумму делить на 3 равные части.
  2. Деньги лучше хранить на карте или э/кошельке. Уменьшается соблазн потратить их. Деньги на вкладах делают еще деньги. Пусть небольшие, но это деньги, причем легкие. При маленьких доходах любые средства хороши, даже копейки.
  3. Мы откладываем деньги на депозит с капитализацией и возможностью пополнения (в это случае % добавятся к вкладу и на общую сумму в конце следующего месяца снова насчитают чуть больший %).  
  4. В нашей семье перестали расстраиваться, если сначала покажется, что денег на мечты слишком мало. Как ни странно, наши прихоти сбываются, раньше, чем мы предполагаем. Нам всего лишь кажется, что цели достигнутся через годы. На самом деле источники дохода постоянно меняются. Зарплаты имеют тенденцию расти (иногда такое чудо свершается). Мы находим новую работу с высокой зарплатой. У нас появляются подработки. Нам вместо подарков дают деньги. Мы становимся счастливыми обладателями наследства и прочее, прочее. Мне при основном ежемесячном доходе в 30 000 рублей удалось накопить за год 78 000 рублей. И у вас получится, если поставите цель и будете действовать, а не лежать на диване. 
  5. Мы откладываем на осуществление мечты дополнительные заработки, подарки в денежном выражении, кешбеки, остатки на карте или в э/кошельке (например, на счете есть сумма 15 939 рублей, отложите на цели 39 рублей; такое действие не причинит вам дискомфорт, зато достижение цели приблизится).
  6. Я постоянно хожу в “Пятерочку”, там за покупки начисляются бонусы на скидочную карту. Их можно потратить сразу или накопить и расплатиться позже. У меня бонусы копились. Пару месяцев назад продавец на кассе сказала: “У вас много бонусов. Списать?” Я решила их погасить. Продуктов набрала на 3 000 с копейками. На кассе отдала из кошелька 200 рублей с небольшим, остальное погасила бонусами. А 3000 отправила на вклад.
  7. Как только накопились деньги на мечту, мы едем с мужем в магазин. Покупаем необходимые товары, осуществляем свое желание. Придумываем новую прихоть. Копим деньги, чтобы реализовать ее в жизни. С тех пор, как мы стали контролировать средства, наши мечты постепенно сбываются.  
  8. Мы периодически переписываем свои финансовые цели. Меняем местами прихоти, вычеркиваем желания, потерявшие актуальность. Вновь и вновь расставляем приоритеты.

Шаг 6: Пример плана желаний при доходах в 30 000 рублей

Сейчас для нас актуальны 3 главные цели: доделать ремонт первого этажа, купить 2 хороших телефона, построить веранду и террасу.

Цели ГодСрок исполненияСумма
На этот годГодМесяц Сумма
Купить 2 телефона2021март/июнь30 000
Закончить ремонт 1 этажа2021декабрь 50 000
ДолгосрочнаяГодМесяцСумма
Строительство веранды и террасы2021декабрь50 000

 Я давно перестала впадать в уныние от мысли, что на мои желания придется копить деньги долгие годы. Помня о том, что много лет мои желания вообще оставались без удовлетворения. 

А сейчас они сбываются. На практике все выглядит куда позитивнее, чем в подсознании. Почти сразу деньги начинают подтягиваться в семейный бюджет буквально из ниоткуда.

Такое явление трудно объяснить, но это так работает. Денежная энергия материализуется в первый же месяц учета доходов и расходов. И дальше жизнь подкидывает неожиданные сюрпризы, например, как бонусы из “Пятерочки”.

Я подготовила для вас подарок. Создала в редакторе Canva планировщик с таблицей "ЛФП на год. Планировщик легко редактируется в Canva. Скачайте PDF-файл здесь

Расскажите в комментариях, какими методиками вы пользуетесь при учете расходов и доходов в семейном бюджете. 

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение